一番お得なクレジットカード｜ポイント還元率、マイル、保険、年会費など

お得なクレジットカードと一口に言っても、
使い方や生活スタイルによって変わってきます。

ポイント還元率や付帯保険、優待特典など、項目ごとにおすすめなクレジットカードを紹介していきます。

どうせクレジットカードを作るなら、お得なクレジットカードを選びたいですよね。
ただ、人によって「お得」になるポイントは変わってきます。

とにかくたくさんポイントを貯めたい！

クレジットカードの最大のメリットは、利用すればするほどポイントが獲得できることです。

ポイントがどれだけもらえるかは、「還元率」の数値をチェックしましょう。
同じ金額を利用しても、還元率が低いカードだと少ないポイントしか獲得できません。

カードによっては利用するショップによって還元率が変化します。

例えば「楽天カード」の場合は、通常の還元率は1.0％ですが、楽天グループを利用する時は還元率がアップします。

楽天市場や楽天ブックスを利用すると、還元率は3.0％以上になります。

また、キャンペーンを利用すると還元率はそれ以上になるので、楽天グループをよく利用する人にとってお得なカードです。

同様に、Yahoo!ショッピングをよく利用する人は還元率が3.0％に上がる「Yahoo! JAPANカード」がおすすめになります。

他にも、還元率がお店によって優遇されているクレジットカードは多くあります。

・イオン系列のお店をよく利用するなら「イオンカードセレクト」
・マルイをよく利用するなら「エポスカード」
・7&i系のお店をよく利用するなら「セブンカード・プラス」
・パルコをよく利用するなら「PARCOカード」

など、普段の利用頻度が高いお店で利用するとお得になるクレジットカードを選ぶと、効率的にポイントを貯めることができます。

 

クレジットカードに付帯している海外旅行保険を使いたい！

海外旅行に行くときに、掛け捨ての海外旅行保険に加入している人も多いと思います。

ですが、付帯保険が充実しているクレジットカードを利用すると、海外旅行保険を節約させることができます。

付帯保険を利用するときに注意しないと行けないのが、「自動付帯」と「利用付帯」があることです。

旅行代金をクレジットカードで支払わないと保険が利用できないのが「利用付帯」。
クレジットカードを持っていさえすれば利用できるのが「自動付帯」です。

自動付帯の方が断然お得ですよね。

付帯保険がついているクレジットカードでおすすめなのが、「エポスカード」です。

・年会費無料
・自動付帯
・傷害死亡・後遺障害　最高500万円
・傷害治療費用　200万円（1事故の限度額）
・疾病治療費用270万円（1疾病の限度額）
・賠償責任（免責なし）　2000万円（1事故の限度額）
・救援者費用　100万円（1旅行・保険期間中の限度額）
・携行品損害（免責3,000円）20万円（1旅行・保険期間中の限度額）

年会費無料で自動付帯のクレジットカードの中では、補償額が高いクレジットカードです。

より強力な補償が欲しい、という人は、年会費有料のクレジットカードの方が安心です。

年会費が安いのに手厚い旅行傷害保険が付帯していておすすめなのが、「ミライノカードGOLD」です。

・年会費　3,000円（年間100万円以上利用すると次年度無料）
・自動付帯
・死亡・後遺障害保険金　5,000万円
・傷害治療保険金　500万円
・疾病治療保険金　500万円
・賠償責任保険金　5,000万円
・携行品損害保険金　50万円（1旅行・1年間）
・救援者費用保険金　300万円

頻繁にカードを使う人なら、年会費を無料にすることができ、さらにこの充実した保険内容は魅力的ですよね。

年会費無料のカードと比較すると、補償内容の差は歴然としています。
このカードも自動付帯となっているので、持っているだけでOKです。

 

優待サービスを受けたい！

会員だけが受けられる優待サービスに力を入れているクレジットカードも多くあります。
おすすめなのが、「JCBカード」です。

ポイント還元率は0.5%と高くありませんが、サービスの充実度が高いカードです。

・一般カードの場合、年会費1,350円（年間50万円以上利用すると次年度無料）
・カラオケ館　ルーム代が30％OFF
・タイムズ　スパ・レスタ　一般利用料金2,750円が2,500円に割引
・トヨタレンタカー 基本料金5％オフ
・ANA DUTY FREE SHOP（関西国際空港内）　免税価格からさらに10％引き

他にも多くの優待サービスを提供しています。

優待を受けられるのは国内だけでなく、世界各国で受けられ、お得にレストラン、エステやマッサージ、ショッピングをすることができます。

現地JCB加盟店のレストランなどを電話で予約してもらえたり、空港宅配優待サービスがあったりと、海外旅行をよくする人に助かるサービスも充実。

持っていると安心できるクレジットカードです。

 

まとめ

ポイント還元率、海外旅行保険、会員優待サービスが充実しているクレジットカードをご紹介しました。

よりお得に活用できるように、自分がクレジットカードをどんなシーンでよく利用するか考えて、カード選びをしてくださいね。

クレジットカード選びを行う際には、カードブランド選びだけでなくポイント還元率が重要です。

しかし、いかにポイント還元率が高くても利用できる店舗が少なければ意味がありません。

普段買物を行う場所で使えるカードを選ぶと良いです。

 

クレジットカードを使った時に得られるポイント。

これはクレジットカードごとに大きく異なるのをご存知でしょうか？

そう、大きくです。
そこで、ゴールドカードにしておけばポイント還元率が高くてお得だと考える人もおられます。

しかし、年会費とのバランスを考えなければ、自己満足になりかねません。
では、どのようなクレジットカードが最もお得なカードといえるのでしょうか。

ポイント還元率が1%を超えるクレジットカードを選ぼう

社会人となりクレジットカードを保有出来る状態になった時には、嬉しくてつい複数枚のクレジットカードを作成してしまいがちです。

同じ金額をクレジットカード決済するだけでポイントを貯められるので、現金払いよりもお得に利用できることは有名です。
クレジットカードのポイント還元率は、0.5%程度が最も基本的な還元率となっているので、年会費永年無料のクレジットカードは1%ポイント還元が基準です。

複数のクレジットカードを比較して選べば、還元率2%を行っているカードが存在することに気が付きます。

 

年間で得られるポイントから年会費を引いた額で比較する

2%ポイント還元のクレジットカードは、年会費無料の一般クレジットカードでは見かけません。

多くがゴールドカードやプラチナカードの特典として高率ポイント還元が用意されています。

しかし、たとえ2%のポイント還元率であったとしても、年会費が高額ならば利用金額次第では赤字となりかねません。

年会費永年無料のクレジットカードは、1%ポイント還元でも高率還元とされているので、ゴールドカードで2%ポイント還元ならば差額の1%を有効活用出来るかが判断基準です。

クレジットカード決済を利用することで得られる年間のポイント還元額からクレジットカード年会費を引いた金額が、本当にお得かどうかの判断基準となります。

 

1枚のクレジットカードに集約出来るか考えてみる

クレジットカードには、様々な国際ブランドマークが付与されています。

VISA・Master・AMEX・Dinersといった国際クレジットカード決済システムを利用出来るクレジットカードが一般的です。

JCBについては日本国内で広く普及していますが、海外では加盟店が少ないので海外利用時には使用できないことがあります。
クレジットカードを1枚に集約出来れば、管理をしやすい状態となります。

しかし、複数の国際クレジットカード決済ブランドを用意することは、海外旅行時には必須です。

なぜなら、日本とは異なり海外では通信エラーによりVISAとMasterの一方が通信エラーを起こすことがあるからです。

 

生活費の大半をクレジットカード決済にする

お得にクレジットカードを使うためには、生活費の大半をクレジットカード決済すると良いです。

年会費1%以上の還元率を誇るクレジットカードを用意すれば、効率的にポイントを貯められます。
生活費として10万円をクレジットカード決済した際に、後で付与されるポイント額は、1%還元ならば1,000円です。

年間では12,000に到達することからも、いかにクレジットカードのポイント還元が有効か分かります。

 

通販サイトを利用するなら特典の二重取りが可能

流通系のクレジットカードには、クレジットカードのポイント還元だけでなく、通販サイト内の独自ポイントへ変換出来るタイプも存在します。

例えば、楽天カードならば、クレジットカード、楽天ポイントカード、電子マネー楽天Edyの3つの機能を1枚に集約した三位一体型カードが人気です。

楽天カードには、楽天市場にて購入する商品を楽天カード決済するだけで、楽天ポイントが3%アップするSPUキャンペーンがあります。

クレジットカード自体に付与されるポイントと、楽天市場で使える楽天ポイントの利用法を得られるので、特典の二重取りが手軽に出来るわけです。

 

ステータスカード度外視なら楽天ゴールドカードがお得です

一般カードであってもお得な楽天カードには、年会費わずか2,000円という楽天ゴールドカードが存在します。

ゴールドカードならではの空港ラウンジ利用権が付与されていたり、ポイント還元率がアップして常時5%にまで上昇するわけです。

5の倍数の日に利用すると2％ポイント加算されるといった特典があり、上手に組み合わせれば10%還元も可能です。

年会費が安くポイント還元率が高い楽天ゴールドカードならば、生活費の支払い方法として積極的に活用してお得に利用出来ます。

 

まとめ

生活費決済として広く使えるクレジットカードは、年会費永年無料のカードほどポイント還元率は低く、0.5%～1%程度のポイント還元率です。

ゴールドカードはポイント還元率が2%前後と高い代わりに、年会費が2,000円～2万円程度かかります。

空港ラウンジ利用権が付いていたり、特定の日付のみ更にポイントアップするなどのキャンペーンにより、ゴールドカードならではの特典が得られます。

生活費の大半をクレジットカード決済とした結果、年会費を払ってでも高いポイント還元率によりお得となるクレジットカードを選ぶと良いです。

お得なクレジットカードに発生している特徴を簡単に把握することができます。

その他にも似ているようで異なっているクレジットカードの実態も把握でき、最適なクレジットカードを選びやすくなります。

 

似ているように見えるクレジットカードでも様々な部分で異なっています。

お得なポイントカードを選択するためには、いくつかのポイントを理解した上で比較をすることが必要です。

ポイント還元率に注目してクレジットカードを選択

外見上はほとんど同じように見えるクレジットカードでもポイント還元率が違います。

ポイント還元率が高いほど、クレジットカードを使用した時、相応のポイントを付与してもらうことができます。
たくさんのポイントを獲得することができれば、ポイントを利用して商品入手できたり、金券などに交換することが可能です。

多くの人に利用してもらえるようにクレジットカードを発行している会社では、高いポイント還元率に設定しているケースも多いです。
特定条件の中で使用していけば、多くのポイントが還元してくれるクレジットカードもあるので、細かく詳細をチェックすることが重要なポイントです。

ポイント還元率が高いクレジットカードはこちら

 

色んなお店で使うことができるクレジットカードは便利

お得に使用することができるクレジットカードとして、色んな施設もしくはお店で使用できるクレジットカードです。

クレジットカードの種類によっては、特定のお店もしくは施設で使用できない可能性があります。
自分がよく利用しているお店や施設に対し、対応していないクレジットカードを所持していても快適に使用できないので利便性が高くありません。

クレジットカードの種類によっては、色んなお店や施設で使用できるように高い利便性が保たれているクレジットカードもあります。
それだけではなく、海外でも問題なく使用できるクレジットカードもあり、近年は柔軟性が著しく高くなっています。

仕事や旅行などで外出した時、高い利便性が保たれているクレジットカードを所持していれば、柔軟に対応できるので便利です。

 

入会費や年会費が無料になっているクレジットカードはお得

クレジットカードを発行してもらう際、少しでも費用を節約できるクレジットカードはお得です。

その中でも入会費が無料に定められている場合、発行する際に支払うお金を無料にできるので、お金を支払う必要はありません。
必要な書類を提出することで、クレジットカードを発行してもらえる為、お金を節約しながらクレジットカードを発行してもらえます。

その他にも年会費が無料になっていれば、ずっとクレジットカードを所持していてもお金を支払うことはないです。
ずっと無料のままで気軽にクレジットカードを使用することができるため、年会費が無料に定められているクレジットカードもたくさんあります。

以前はクレジットカードを発行してもらう際、入会費や年会費を支払うことが多かったのですが現在はどちらの無料になっているクレジットカードが多くあります。

 

サービスが充実しているのか見極めること

多くの人に申込をしてもらい、お得を実感することができるようにサービス面で充実していることも増えています。

クレジットカードを所持するだけで、特定のお店を使用する際、割引や特別なサービスを受けられる場合があります。
その他にもクレジットカードと提携している会社のポイントを獲得できるなど色んな利点が生み出されているのが現在のクレジットカードです。

クレジットカードの種類によって、どのようなサービスを受ける事ができるのか大きく異なっています。
クレジットカードを発行している会社のホームページにアクセスしたり、資料請求をすることでどのようなサービスを受けられるのか判断可能です。

少しでもお得にクレジットカードを使用していきたい場合、サービス内容も比較していき、充実しているクレジットカードを選ぶことが必要です。

 

審査が比較的甘いクレジットカード

クレジットカードを使用するには、審査を通過しなくてはいけません。

審査される内容として明白にはされていませんが基本的に収入面と個人の信用情報を確認しています。
多くの収入を稼いでいる方は、支払いトラブルを起こしにくい人物としてクレジットカード会社に好印象を与えられます。

また個人の信用情報に傷が付いていない人物に関しても、安心してクレジットカードを発行できる人物として判断されやすく、審査を通過しやすいです。
クレジットカードを発行している会社で、審査基準が異なっているので、審査が甘い会社を選択すれば、念願のクレジットカードを入手できる可能性を広げられます。

これによりクレジットカードに発生する利便性を実感でき、様々な用途で使用できるようになります。

 

まとめ

お得なクレジットカードほど審査を通過しやすいだけではなく、ポイント還元率が高めに設定されているので、使用するほど得を実感しやすいです。

その他にサービス面が充実していれば、色んなサービスを受けられるのでこれも得を感じられるポイントの一つです。

快適にクレジットカードを使用していくためには、余計な費用を支払わなくて済む入会費や年会費が無料になっているのか判断していき、多くのお店や施設で使用できるクレジットカードなのか見極めることが求められてきます。